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行业合规下的网贷市场将更为规范,投资人仍需掌握基本辨识方法

来源:万贝金服发布时间:2018-03-06 15:15:00 点击数:459

随着国内有关P2P的监管政策逐一落地,监管规则逐渐清晰,银行存管、ICP认证和信息披露等基本原则已初步形成。基于此类基本原则,各地方性监管细则也相继发布。所以,可以看到各平台在监管整改的影响下,已努力进行合规建设和业务调整,而各地监管细则与全国性监管规范之间存在一定的差异,这进一步加大了P2P平台的合规压力。不过可以肯定的是,区域监管的差异化并不影响整个监管正向化的前进,在此种趋势下,生存压力不断增大的P2P平台,要积极提高对监管的应对性,不断提升自身实力,只有这样才能在未来实现长远发展。


而在P2P平台大面积整改的进程中,平台跑路、歇业、提现困难等传闻不断,更有许多资深羊毛党如今也是屡屡踩雷,那么作为小白的投资者又该如何选择平台呢?


首先,看平台的推广方式是否合规。

投资者要能判断平台在推广时是否存在明显的违规,可以以监管政策为依据进行对照。比如使用“安全”、“保证”、“承诺”、“保险”、“避险”、“有保障”、“高收益”、“无风险”等平台禁用字眼。又或是平台对未来效果、收益等做出承诺保证,也属于违规宣传。国家已有明令禁止此类不正当宣传,如果P2P平台甘愿冒如此风险,不得不怀疑平台冒险的目的性。

其次,看P2P平台是否有和银行合作资金存管业务。

注意,当前平台合作的做法已不再是第三方资金托管,监管办法已经把第三方支付从这里剔除了。这是和新规出台前不一样的地方。

P2P平台与第三方支付平台合作的资金托管业务,非常容易造假,欺骗投资用户。投资用户在处理充值、投资环节时看到的是第三方支付平台的账户,但是投资后的钱还是可以被P2P平台控制并挪用。因此,资金池、自融甚至卷钱跑路的风险就大为增加。因此选靠谱的P2P平台时,就需要参考这条标准:P2P平台是否有银行资金存管。

当然,并不是说有了银行资金存管的P2P平台就一定安全,那也不一定,还有其他维度的因素会影响P2P平台的理财安全性,比如平台的风控技术。只是说,有银行资金存管的P2P平台就排除了资金池、自融等风险,比没有银行资金存管的P2P平台安全一些。

第三,看P2P平台的标的特征是否为小额分散。

新规出台,无论是对自然人还是法人或组织,其在P2P平台的借款金额都做了相应的限制,这一点是出于对出借人也就是投资人的投资安全性考虑的。毋庸置疑,标的金额越大,风险就越大,借款人出现逾期的可能性就越大。很多平台看重大标的项目所带来的利润,却忽视了其隐含的高风险。去年某专门做大标的融资项目的创投平台接连爆出的大坏帐就是最好的例子。所以,P2P投资者在选靠谱平台时,要注意标的金额的大小,是否为小额分散,防范好风险。

第四,坚定信念,保持长期投资心态。

在投资早期,不少投资人心态有点急功近利,容易见异思迁,看到哪收益高就往哪走。然而,从价值投资的角度看,换平台是有成本的。每个平台的产品都不尽相同,每换一个平台,对平台各方面的情况又要重新考察一番。固投几个平台,对每个平台的产品了如指掌,钻研得越深收获也越多。频繁地换平台,还不如安心地找几个优质平台,长期投资,巧用复利“利滚利”,让收益稳健持续增长。

今年随着网贷行业监管政策的落地和监管细则的实施,行业自律的加强和信息披露的完善,促使P2P行业无论是从政策上,还是市场上,都在一步一步在迈向正轨,走向合规。如今网贷行业步入健康可持续发展轨道,行业发展前景将进一步清晰,现在已是入场的最好时机。

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